■“回炉另造”意在严格优惠范围
农行的“修改版”细则明确规定，借款人购买非普通住房的，即使是首次购房，首付款比例原则上不低于25%。居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，最低首付款比例为20%；贷款最低执行利率调整为同期同档次基准利率的0.7倍。
农行还重点明确了存量贷款的调整政策，有两种方式：一是自动调整，即对初始贷款发放金额在30万元(含)以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，原则上无需借款人申请，贷款利率自明年1月1日起统一下调为同期同档次基准利率的0.7倍。
另一种是手工调整，即对不符合自动调整标准或由于其他方面的原因无法进行自动调整的贷款，须先由借款人主动提出书面申请，银行审批，借贷双方协商一致，于明年1月1日(含)之后调整。对借款人有连续90天(含)以上逾期记录的，农行将不受理其利率调整申请。
记者注意到，农行细则修改前后的主要区别在于享受7折人群的界定上，原始细则的界定是“初始发放金额30万元(含)以上”，而新细则改为“居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求”。
“这次紧急叫停细则，意在将首套贷款购房才能适用利率下调30%的优惠加以明确，也在重申‘第二套房贷政策’的精神。”一银行业内人士猜测。
昨日记者还致电省中行、省工行、中信、光大等多家银行，这些银行均表示仍未接到总行的实施细则。
■降息后利率倒挂仍存在
一位不愿透露姓名的银行业人士表示，各银行迟迟未出台细则，是因为“存贷利率倒挂”，让其很为难。即使是在本次降息之后，这种倒挂仍然存在。
而银行的担忧在于：一方面，如果在央行的框架下对符合条件的客户都执行利率下限，银行虽然揽了客户，但实际上要赔钱，房贷市场可能陷入无序竞争的局面；另一方面，如果为了盈利，某银行定的利率高于其他银行，或者对获得优惠利率的客户的要求高于其他银行，则势必流失客户。因而银行目前都不愿率先抛出实施细则。
一位业内人士猜测，既然七折优惠的措施已出，那么最终肯定是要执行的，关键是对多大比例的、什么标准的客户执行。“最终房贷市场将一改之前利率统一的格局，出现多层次多样化的局面。对于不同的客户，同一家银行可能会划出多种利率等级，比如七折、七五折、八折几个档次；同一客户在不同银行所获得的利率也可能会有较大差别，贷款人可以用脚投票”。
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