2011年已接近尾声，在历经三次加息之后，借款人新的利率开始从2012年的1月1日起重新计算。对于借款人来说，按新利率执行每月还款额会增加多少?
老房贷借款人仍然享受优惠利率
央行今年3次加息后，购房者的负担将于明年1月1日后得以体现。对于享受7折、8折至8.5折不等的老房贷而言，较为担心个人享受的房贷优惠折扣会不会随着加息的变化而取消。对此“伟嘉安捷”的专家告诉记者，借款人完全不需要有这方面的顾虑，银行加息只是调整现行的基准利率，对于曾经享受过下浮优惠利率的借款人则无影响，所以无需担忧。
从此表来看，下个月起执行老房贷的还款主要分为三个时间段：
一是，2008年首套房贷款享受7折优惠利率的借款人。贷款100万元20年，新利率与2008年享受下浮优惠利率相比，月还款额增加420.32元，总利息增加100877.07元。
二是，2010年首套房贷款享受8.5折优惠利率的借款人。还是一贷款100万元期限20年为例，新利息与2010年享受下浮优惠利率相比，月还款额增加313.51元，总利息增加75243.21元。
三是，2012年1月1日起执行的新利率与2008年和2010年的基准利率相比。贷款100万，20年，月还款额分别增加653.29元和386.05元;总利息增加156789.84元和92653.18元。
我们从专业人士的分析中可以看出，2011年三次加息后，明年的1月1日起执行新利率，贷款100万20年，对于借款人来说月供额度增加在300-400元不等，对日常生活不会有太大的影响。
借款人新利率执行日期要看清合同
对于还贷中的老房贷借款人来说，新利率的执行“起征点”，银行分三种情况：第一种是比较普遍的银行“一刀切”，从明年也就是2012年的1月1日起统一执行;第二种是以借款人放款时间为准，次年调整;第三种是以借款人和银行签署的借款协议为准，按当初所约定的“次月”、“季度”或者“次年”调整。为此专家提醒借款人，加息后要及时与还贷银行沟通个人的月还款额是否发生变化，以免造成还款逾期的情况发生。
年底是否选择提前还贷因人而异
1、七折优惠利率无须提前还
对于申请房贷时享受七折优惠利率的借款人，对加息也可以淡然视之。央行加息调整是贷款基准利率，而借款人享有的利率折扣不会上调，也就是说之前申请七折优惠利率的借款人仍可享受。专家建议享受利率折扣的借款人大可不必急于提前还贷，因为从目前银行“惜贷”的情况来看，再贷款时不但要承受较高的利率，而且有可能面临贷不出钱的情况。
2、还款期超1/3或过半者提前还贷意义不大
专家还指出，从还款月供构成来看，对于贷款年限较长的借款人，选择提前还贷的最佳时间点在贷款周期的前1/3时段内。如果还款期已经超过1/3期或过半，那么实际上利息已经还了大半，这时候选择提前还贷的意义是不在的。而从理财的角度看，因为提前还贷不能节省利息，不如把手头的闲钱当作资金资源来加以利用，用做投资或理财来实现资金更高的价值。
3、资金充裕、有能力提前全部还者可适当考虑
当然也不是所有的借款人都不适合提前还贷，如果借款人手头有充裕的闲散资金，又没有合适的投资理财项目，那么可以考虑提前全部归还借款，待日后有资金需求时再将房产向银行做抵押用于消费。不过，提前还贷还有一些需要注意的事项，如预约、还款流程以及违约金、退保等，如果借款人没有足够的时间和精力的话，可以考虑找一家专业的担保进行代为办理提前还贷事宜。
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